दोस्तों क्या आप भी Mutual Fund में पैसे निवेश करना चाहते हैं , लेकिन आपको यह नहीं पता कि म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान क्या होते हैं , क्योंकि जब तक हमें किसी चीज के फायदे या नुकसान पता हो तब हम उस चीज को अच्छे से कर पाते इसलिए आज के इस लेख में हमने आपको विस्तार से बताया है कि
- म्यूच्यूअल फंड के क्या-क्या फायदे और नुकसान होते हैं?
- किसको म्यूचुअल फंड में पैसा निवेश करना चाहिए?
- क्या म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए हमको बहुत ज्यादा धनराशि की आवश्यकता पड़ती है?
आज हम आपको इसी तरह के सवालों के जवाब देने वाले हैं। इस लेख के माध्यम से तो इसलिए लेख को पूरा पढ़ें ताकि आपको Mutual Fund के बारे में अच्छे से समझ आ पाए।
म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान
दोस्तों हमने आपको कुल मिलाकर 12 mutual fund के फायदे और 6 नुकसान बताएं हैं हम आपसे यही विनती करते हैं कि आप एक-एक करके पहले mutual fund के फायदों को समझे फिर उसके बाद mutual fund के नुकसान के पास आए ताकि आपको यह समझ आ पाए कि mutual fund के फायदे क्या क्या होते हैं और नुकसान क्या क्या होते हैं।
म्यूचुअल फंड के फायदे (Advantage of Mutual Fund)
1. Professional Management की सुविधा मिलती है
जब भी आप mutual fund में पैसा निवेश करते हो तो आपकी राशि में से कुछ प्रतिशत Expense Ratio के रूप में काट लिया जाता है इसी पैसे से आपके Portfolio को manage करने के लिए।
एक Professional fund manager को दिया जाता है यहां पर fund manager अपने ज्ञान और अनुभव से कम जोखिम पर आपको ज्यादा से ज्यादा रिटर्न दिलाने का प्रयास करता है।
जैसे कि आपको मालूम ही है कि Expense Ratio बहुत कम होता है इस बहुत ही कम खर्चे से fund manager आपको सेवाएं (Service) देता है mutual fund में कम खर्च का कारण है कि बहुत से व्यक्ति मिलकर एक fund में निवेश करते हैं जिससे उस fund में manage का खर्चा सभी व्यक्तियों में बट जाता है
और इससे ज्यादा से ज्यादा पैसा fund manager के पास आ जाता है जिससे कि वह आपके पैसों को एक सही जगह पर निवेश कर पाता है और आपको ज्यादा से ज्यादा रिटर्न दिलाने का प्रयास करता है यही mutual fund का सबसे पहला फायदा है।
2. कम पूंजी से भी निवेश का विकल्प होता है
अगर हम दूसरे फायदे की बात करें mutual fund की तो यह है कि आप mutual fund में कम धनराशि से भी अपने पैसों को mutual fund में निवेश करके अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं जो कि स्टॉक मार्केट में आपको प्राप्त नहीं हो पाता है वहां पर आपको अधिक पूंजी (capital) की आवश्यकता पड़ती है mutual fund का सबसे बड़ा फायदा है कि आप ₹300 या ₹2000 से भी SIP (Systematic Investment Plan) की शुरुआत कर सकते हैं।
अगर आपको lum sum करना है तो भी आप अपने बजट के अनुसार 1000 से 6000 के बीच lum sum करवा सकते हैं इसमें आपको बहुत ज्यादा रकम की आवश्यकता नहीं पड़ती साथ ही
आपको निवेश करने के लिए इंतजार भी नहीं करना पड़ता जबकि जब आपके पास पैसा हो तब आप निवेश कर सकते हैं mutual fund का यह दूसरा फायदा है।
3. लक्ष्यों की प्राप्ति में मदद मिलती है
Mutual Fund के जरिए हम व्यवस्थित तरीके से निवेश कर सकते हैं यानी जहां-जहां पर आप निवेश करना चाहते हैं वहां-वहां आप mutual fund के माध्यम से निवेश कर सकते हैं यह mutual fund का सबसे बढ़िया फायदा है कि आप जहां-जहां पर mutual fund में निवेश करना चाहते हैं वहां वहां निवेश कर सकते हैं।
जैसे कि आप कार खरीदने के लिए , घर खरीदने के लिए लक्ष्य निर्धारित पोर्टफोलियो का निर्माण कर सकते हैं मार्केट में हजारों स्कीम उपलब्ध है उनमें से आप अपने जरूरत और लक्ष्यों के आधार पर निवेश कर सकते हैं आप अपने मन मुताबिक अपने लक्ष्य को निर्धारित करके अपने Goal को हासिल कर सकते हैं।
4. अच्छा रिटर्न Power of Compounding होता है
Mutual Fund का चौथा सबसे बड़ा फायदा है कि आप mutual fund में अन्य निवेशकों के मुकाबले ज्यादा और आकर्षक रिटर्न मिलते हैं यहां पर आपको Power of Compounding भी देखने को मिलता है जितने लंबे समय के लिए आप अपना Investment hold करोगे।
आपको उतना ही ज्यादा तेजी से और अच्छा रिटर्न देखने को मिलेगा SIP (Systematic Investment Plan) अपनी Power of Compounding की वजह से ही काफी लोकप्रिय है अगर आपको यह नहीं पता कि Power of Compounding क्या होता है।
तो हमने आपको नीचे वीडियो दे रखी जिसके माध्यम से आप समझ सकते हैं कि Power of Compounding mutual fund में क्या होता है।
5. विभिन्न प्रकार की योजनाओं में निवेश करने की सुविधा मिलती है
मार्केट में बहुत से प्रकार के mutual fund उपलब्ध है उनमें से आप अपने Risk Profile के अनुसार कोई भी स्कीम का चुनाव कर सकते हैं आप अपनी आवश्यकता और लक्ष्य के मुताबिक mutual fund स्कीम चुन सकते हैं mutual fund में Equity ,Debt , hybrid आदि स्कीम्स की विकल्प उपलब्ध होते हैं।
मान लीजिए आपको और इसके साथ अच्छे रिटर्न प्राप्त करने हैं तो आप Equity Fund के साथ जा सकते हैं ऐसे निवेशक जो बहुत कम जोखिम चाहते है और साथ में रिटर्न थोड़ा कम भी मिले तो चलेगा तो आप Debt Fund का चुनाव कर सकते हैं क्योंकि यहां आपको Fix रिटर्न मिलता है।
6. अलग-अलग जगह पर निवेश कर सकते हैं Mutual Fund में
Mutual Fund का छठा सबसे बड़ा फायदा है कि आप अपने पैसों को अलग-अलग Sector या asset में निवेश कर सकते हैं जिससे आपके निवेश में विविधता बनी रहे और आप ज्यादा से ज्यादा रिटर्न प्राप्त कर सके अपनी investment पर
मान लीजिए किसी सेक्टर जैसे Banking Sector या Auto Sector में किसी कारणवश मंदी आ जाती है तो भी इससे आपके संपूर्ण पोर्टफोलियो पर अधिक असर नहीं पड़ेगा क्योंकि आपने एक ही देखी Sector में mutual fund में निवेश नहीं कर रखा है।
आपने अलग-अलग Sector में निवेश कर रखा है जिस वजह से आपके संपूर्ण पोर्टफोलियो पर मंदी का कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा और आप नुकसान में जाने से बच जाएंगे साथ ही आपको अच्छा रिटर्न भी मिल पाएगा।
7. निवेश करने में आसान होता है
शेयर मार्केट में निवेश करना जैसे कि आप जानते हैं आसान नहीं होता लेकिन अगर आप mutual fund में पैसा निवेश करना चाहते हैं तो आप कर सकते हैं क्योंकि mutual fund में पैसा निवेश करना आसान होता है आप स्वयं asset management company की website किसी मोबाइल app यह किसी agent के माध्यम से आसानी से mutual fund में पैसा निवेश कर सकते हैं।
आजकल कई ऐसे Platform लांच हो चुके हैं जिनके माध्यम से आप एक जगह से कई mutual fund house की स्कीम खरीद सकते हैं जैसे कि groww app, Kuvera app, Cams आदि इतना ही नहीं आप अपनी
mutual fund स्कीम की Growth रिटर्न आदि की तुलना एवं ट्रैकिंग भी आसानी से कर सकते हैं क्योंकि online निवेश ने mutual fund को और भी आसान बना दिया है।
8. निवेश की कम Cost लगती है
निवेश करने के लिए आपको मात्र Expense Ratio की फीस चुकानी पड़ती है जो कि बहुत कम होती है।
Expense Ratio 1% से 2% के आसपास होता है इसी प्रकार बहुत ही कम लागत (Cost) पर आप Professional Fund Manager से अपने पैसों को invest करा कर mutual fund में अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं और वह आपके पोर्टफोलियो को अच्छे से mange भी करते हैं।
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9. Mutual Fund में समय की बचत भी होती है
अगर आप भी सीधे स्टॉक मार्केट में निवेश करते हैं तो आपको लगातार शेयर मार्केट के उतार-चढ़ाव को देखना पड़ता है साथ ही Research एवं Technical Analysis की समझ होना भी जरूरी होता है शेयर मार्केट में पैसा लगाने के लिए।
लेकिन mutual fund में ऐसा बिल्कुल नहीं होता बस आपको निवेश करके निश्चित हो जाना है अगर आप 6 महीने या 1 साल एक बार भी अपने पोर्टफोलियो को Review करेंगे तब भी आपका काम चल जाएगा जो कि हर कोई कर सकता है कोई मुश्किल नहीं है किसी के लिए भी थी फायदा है।
Mutual Fund में पैसा निवेश करने का तो आप सभी जो भी चाहता हैं की online हम भी निवेश कर पाए तो mutual fund में invest जरूर करें था आपके पास ज्यादा धनराशि होने की जरूरत नही पड़ती।
10. सुरक्षित निवेश की सुविधा मिलती है Mutual Fund में
Mutual Fund का Regulator SEBI (Securities and Exchange Board of India) है जो कि शेयर मार्केट का भी Regulator है अगर कोई गलत तरीके से शेयर मार्केट में किसी भी शेयर को Pump and Dump किया जा रहा होता है तब इन सभी को रोकने में SEBI मदद करता है।
जैसे सभी Banks का Regulator RBI (Reserve Bank of India) है उसी तरह mutual fund का और शेयर मार्केट का भी Regulator SEBI है।
SEBI एक संस्कारी संस्था है mutual fund house को अपने अधीन registered करता है इसलिए आपका निवेश mutual fund में शत-प्रतिशत सुरक्षित है।
अगर आप जानना चाहते हैं कि SIP के Benefit क्या होते हैं तो आप इस वीडियो के माध्यम से समझ सकते हैं।
11. पैसा निकालने आसान होता है
कई बार ऐसा होता है कि हम निवेश तो कर देते हैं परंतु कुछ कारणवश हमें पैसों की जरूरत पड़ जाती है साल के बीच में ही पैसा निकालने की आवश्यकता पड़ती है कई निवेश विकल्पों में Lock In अवधि रहती है जिसके कारण आप उनमें से पैसा बिना Lock In अवधि के समाप्त हुए नहीं निकाल पाते यानी कि आपने अगर एक बार पैसा निवेश कर दिया।
तो आप तब तक नहीं निकाल पाएंगे पैसा जब तक आपको रिटर्न नहीं मिल जाता ऐसा शेयर मार्केट में होता है परंतु mutual fund में आप को ऐसी समस्या नहीं होती आप जब चाहे पैसा निकाल सकते हैं रिटर्न Request की तारीख से अमूमन 2 से 3 दिन लग जाते हैं आपके पैसों को आपके account में आने में
Mutual Fund टैक्स से ELSS में अवश्य 3 वर्ष का Lock In Periodरहता है Liquidity का फायदा mutual fund स्कीम को अधिक लोकप्रिय बनाता है।
12. आपके financial लक्ष्यों के अनुरूप है
भारत में जीवन के सभी क्षेत्रों के निवेशकों के लिए कई प्रकार के mutual fund उपलब्ध हैं। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी आय क्या है, आपको निवेश के लिए कुछ राशि (चाहे छोटी ही क्यों न हो) अलग रखने की आदत बनानी चाहिए।
ऐसा म्यूचुअल फंड ढूंढना आसान है जो आपकी आय, समय सीमा, निवेश लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता से मेल खाता हो।
म्यूचुअल फंड के नुकसान (Disadvantage of Mutual Fund)
अब हम बात करते हैं mutual fund के नुकसान के बारे में हमने आपको ऊपर mutual fund के फायदे विस्तार से बता दिए अब हम बात करते हैं mutual fund के नुकसान के बारे में।
आइए जानते है
1. रिटर्न मिलने में अनिश्चितता होती है
बाजार में मौजूद कई Investment option आपको एक निश्चित रिटर्न offer करते हैं लेकिन mutual fund में ऐसा नहीं होता mutual fund का मुनाफा सीधा स्टॉक मार्केट से जुड़ा है।
जहां हमेशा उतार-चढ़ाव लगा रहता है स्टॉक मार्केट हमेशा अपने साथ risk अनिश्चितता लेकर चलता है इसी वजह से mutual fund का मुनाफा भी लगातार ऊपर नीचे होता रहता है अगर आप mutual fund से कम समय में अच्छा मुनाफा कमाने का प्रयास कर रहे हैं।
तो शायद आप इसमें असफल हो जाओ अगर यही निवेश आप धैर्य के साथ लंबे समय तक बनाकर रखते हो तब आपको लंबे समय में निश्चिती अच्छा रिटर्न देखने को मिलेगा।
2. Mutual Fund की Cost
Mutual Fund को manage करने के लिए आपको निवेश में से कुछ Expense Ratio जैसे कि हमने आपको ऊपर बताता देना ही होता है यह खर्चा आपको निवेश की छोटी अवधि के लिए कम लगेगा परंतु जब आप लंबे समय के लिए निवेश करते हैं तब आपको अधिक लागत यानी Expense Ratio देना पड़ता है।
इसलिए आप जब भी किसी mutual fund स्कीम में निवेश करें उससे पहले उसके खर्चों के बारे में अच्छी तरह से जानकारी प्राप्त कर लें।
अगर आप अपने mutual fund investment को 1 वर्ष के भीतर निकाल लेते हैं तब आपको रिटर्न का 1 % Exit load भी देना पड़ता है इसके बारे में अपनी विस्तार से समझ सकते हैं जो हमने आपको नीचे वीडियो दे रखी है।
3. लॉक इन अवधि होती है
वैसे तो लगभग सभी mutual fund में Lock In इन अवधि नहीं होती परंतु Close Ended स्कीम्स और ELSS स्कीम में Lock In पीरियड होता है आपको Lock In पीरियड वाली स्कीम में उन्हीं पैसों का निवेश करना चाहिए।
जिनकी आवश्यकता आप उस time तक ना पड़े यानी कि आपको साल के बीच में पैसा निकालने की आवश्यकता ना पड़े अन्यथा आपको पैसों की आवश्यकता पड़ने पर समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है।
4. स्टॉक मार्केट से कम रिटर्न मिलता है
जैसे कि आप सभी जानते हैं कि mutual fund स्टॉक मार्केट में investment करने का एक indirect तरीका है जिसमें आप खुद नहीं पैसा निवेश करते पर जो शेयर मार्केट में निपुण है जो शेयर मार्केट के बारे में अच्छे से अनुभव रखता है।
उनके जरिए आप शेयर मार्केट में निवेश करते यानी कि Fund Manager आपके पैसो को निवेश करता है लंबी अवधि में समझदारी के लिए mutual fund रिटर्न कम रह जाते हैं इसकी वजह से mutual fund थोड़ा कम आकर्षक हो जाता है।
लेकिन आप ऐसे निवेशक है जैसे स्टॉक मार्केट की अच्छी जानकारी नहीं है तो mutual fund आपके लिए बेस्ट विकल्प हो सकता है अगर आप स्टॉक मार्केट के बारे में सीखना चाहते हैं तो हमने आपको एक नीचे वीडियो दे रखी इसके माध्यम से आप समझ सकते हैं।
5. पोर्टफोलियो का रिव्यु करना पड़ता है
चाहे आपकी mutual fund पोर्टफोलियो को एक फंड मैनेजर manage कर रहा हो लेकिन एक निवेशक के तौर पर आपकी भी जिम्मेदारी बन जाती है कि आप अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर रिव्यू करते रहें अगर आपकी कोई mutual fund स्कीम underperform तो नहीं कर रही है।
तो उस समय रिव्यू करके किसी बढ़िया स्कीम में replace कर सके लेकिन एक ऐसा investor जिसने mutual fund में investment तो कर दिया लेकिन उसे जानकारी नहीं है कि mutual fund को रिव्यू कैसे किया जाता है तो उसके लिए यह समस्या जनक हो सकता है इसके लिए अपने आपको नीचे वीडियो दे रखी है कि आप अपने पोर्टफोलियो को कैसे रिव्यू कैसे कर सकते हैं mutual fund के अंदर।
6. Mutual Fund रिटर्न पर Tax लगता है
आपकी mutual fund के रिटर्न पर भी टैक्स लगता है जिससे आपका मुनाफा कुछ प्रतिशत तक घट जाता है equity में 12 महीने से कम अवधि के लिए STCG टैक्स (Short term capital gain) 15% से और 12% अधिक महीने के लिए आपको LTCG टैक्स 10% से (Long term capital gain) देना होता है।
इस तरह लंबी अवधि तक mutual fund में निवेश करने से आपको maturity राशि पर भारी टैक्स चुकाना पड़ता है अगर अभी भी mutual fund में निवेश करने की सोच रहे हैं।
तो यह mutual fund के नुकसान आपको सही तरीके से समझ लेना चाहिए और तब तय करना चाहिए कि हम mutual fund में पैसा निवेश करना फायदेमंद रहेगा या नहीं।
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Conclusion
दोस्तों अपने आपको इसलिए के माध्यम से विस्तार से समझा दी है कि म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान क्या होते हैं अगर आपको समझ आ चुका है कि हमें क्या mutual fund में पैसा निवेश करना चाहिए या नहीं तो हमें comment में जरूर बताएं धन्यवाद।
FAQs
Q1 क्या म्यूचुअल फंड में नुकसान हो सकता है?
अगर शॉर्ट टर्म निवेश की बात करें तो म्युचुअल फंड को कम से कम 1 साल तक रखना चाहिए। लेकिन अगर लॉन्ग टर्म निवेश की बात करें तो म्यूचुअल फंड को कम से कम 5 से 10 साल तक रखना चाहिए।
Q2 सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाले म्यूचुअल फंड कौन सा है?
इस साल में सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाली मल्टीकैप स्कीम्स में निप्पॉन इंडिया मल्टीकैप फंड ने 21 फीसदी, क्वांट एक्टिव फंड ने 19 फीसदी, कोटक मल्टीकैप फंड और HDFC मल्टीकैप फंड ने 17 फीसदी और IDFC मल्टीकैप फंड ने निवेशकों को 11 फीसदी का रिटर्न दिया है।
Q3 म्यूचुअल फंड कितने साल तक रखना चाहिए?
नुकसान में उच्च व्यय अनुपात और बिक्री शुल्क, प्रबंधन का दुरुपयोग, कर अक्षमता और खराब व्यापार निष्पादन शामिल हैं।
Q4 म्यूचुअल फंड के 5 नुकसान क्या हैं?
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को डायवर्सिफाई ना करने से पैसा डूबने की संभावना बढ़ जाती है। म्यूच्यूअल फंड मैनेजर की गलती की वजह से पैसा डूब सकता है। आपका म्यूच्यूअल फंड का पैसा गलत शेयरों में इन्वेस्ट होने से नुकसान हो सकता है। म्यूचुअल फंड में लिक्विडिटी ना होने की वजह से भी पैसा डूब सकता है।
Q5 म्यूचुअल फंड में पैसा डूब जाता है क्या?
छह महीने और 2-3 साल के लिए अल्पकालिक म्यूचुअल फंड भी हैं । विभिन्न प्रकार के जोखिम वाले विभिन्न प्रकार के अल्पकालिक निवेश हो सकते हैं। इसलिए, इसे कभी भी बढ़ा-चढ़ाकर नहीं कहा जा सकता, लेकिन अपने निवेशक प्रोफ़ाइल और जोखिम उठाने की क्षमता को समझना उपयुक्त निवेश करने की कुंजी है।
